تحت إشراف
بنك الجزائر
Centeem في طور الحصول على اعتماد مزوّد خدمات الدفع بموجب تعليمة 06-2025. أموالك محجوزة، وبياناتك محمية، ومعاملاتك مؤطَّرة بإطار AML الجزائري.
الركائز الأربع
الامتثال بالتصميم
اعتماد PSP قيد الإنجاز
تطلب Centeem اعتماد مزوّد خدمات الدفع (فئة EME + EP مجمَّعة) لدى بنك الجزائر، بموجب تعليمة 06-2025. الحد الأدنى لرأس المال التنظيمي: 160 مليون د.ج.
الحجز البنكي
100% من أموال العملاء تُودَع في حساب حجز لدى بنك جزائري شريك، وفقاً للمادة 47 من تعليمة 06-2025. لا يمكن لـ Centeem المساس بهذه الأموال لتسيير نشاطها الخاص.
AML / مكافحة تبييض الأموال
امتثال لالتزامات CTR (تقرير المعاملات النقدية — كل معاملة ≥ 1 مليون د.ج تُبلَّغ آلياً) وSTR (تقرير المعاملات المشبوهة — إبلاغ شهري لخلية CTRF). KYC صارم لكل مستخدم.
حماية البيانات
بيانات شخصية مشفّرة أثناء التخزين والنقل. تنقية آلية للمعطيات الشخصية في السجلات والأخطاء (Sentry). حفظ من 5 إلى 10 سنوات لبيانات AML (التزام بنك الجزائر)، و7 أيام لوسائط KYC بعد انتهاء الصلاحية.
مخطط
أين توجد أموالك, بالضبط؟
حين تشحن 10 000 د.ج على Centeem، إليك بالضبط أين يذهب هذا المال.
أنت تشحن
10 000 د.ج عبر CCP / BaridiMob / وكيل
Centeem تستلم
تحويل فوري إلى حساب الحجز
البنك الشريك
تبقى 10 000 د.ج في هذا الحساب المنفصل
أنت تنفق
تخصم Centeem من هذا الحساب فقط حين تأذن بذلك
نتيجة مباشرة: أموالك لا تعود قانونياً إلى Centeem أبداً. إذا اختفت Centeem غداً (أمر مستبعَد لكنه افتراضي)، يردّ المصفّي القضائي لكل مستخدم كامل رصيده من حساب الحجز لدى البنك الشريك. لا خطر للخسارة.
الالتزامات التنظيمية
ما يجب على Centeem القيام به، بحكم القانون
المادة 47 — الحجز الكامل
كل الأموال التي تشحنها على Centeem تُحوَّل فوراً إلى حساب حجز مخصَّص لدى بنكنا الشريك. هذا الحساب: (1) منفصل عن ذمة Centeem، (2) مضمون من البنك، (3) قابل للتدقيق في أي وقت من قِبل بنك الجزائر.
المادة 88-90 — عتبات CTR
كل معاملة مفردة ≥ 1 000 000 د.ج تُطلِق تقرير معاملات نقدية يُرسَل آلياً إلى خلية معالجة الاستعلام المالي (CTRF). كما يُطلِق إبلاغاً كلُّ تراكم شهري ≥ 10 000 000 د.ج لنفس العميل.
المادة 91 — كشف الأنماط المشبوهة
يكشف محرّك مكافحة الاحتيال بالذكاء الاصطناعي الأنماطَ غير الاعتيادية (التجزئة، التهريب الصغير، نمط fan-in، السرعة المفرطة) ويحجب آلياً المعاملات المعنية بانتظار مراجعة مسؤول الامتثال.
المادة 102 — KYC صارم إلزامي
التحقق الوثائقي من الهوية (بطاقة تعريف/جواز سفر) + سيلفي حيّ + كشف التكرار + فحص العقوبات الدولية. لا يُفتَح أي حساب دون KYC مُصادق عليه. تجديد سنوي أو كل سنتين حسب مستوى KYC.
حد أدنى لرأس المال 160 مليون د.ج
تتطلب صفة PSP المجمَّعة EME + EP رأسمالاً اجتماعياً تنظيمياً أدنى قدره 160 مليون د.ج، محرَّراً بالكامل. يعمل هذا الرأسمال كوسادة أمان في حال وقوع حادث تشغيلي — منفصل عن حجز أموال العملاء.
تدقيق خارجي سنوي
كأي مؤسسة مالية، تخضع Centeem لتدقيق محاسبي وامتثالي سنوي من مكتب خارجي مستقل. يُرسَل التقرير إلى بنك الجزائر. وأي مخالفة تفتح إجراءً تأديبياً.
أسئلة الثقة
نشرح لك دون مواربة
ماذا يحدث لأموالي إذا أفلست Centeem؟+
أموالك قابلة للاسترداد 100%. فهي محجوزة في حساب بنكي منفصل لم يكن قط ملكاً قانونياً لـ Centeem. في حال التعثّر، ينظّم المصفّي المعيَّن من بنك الجزائر ردّ أرصدة المستخدمين بالكامل من هذا الحساب. لا خطر لفقدان الأموال.
هل يمكن لـ Centeem حجب أموالي دون سبب؟+
لا. لا يمكن حجب حساب إلا لثلاثة أسباب محددة: (1) إبلاغ AML (CTR/STR ضمن إجراء امتثال)، (2) اشتباه احتيال يكشفه محرّكنا أو إبلاغك الشخصي، (3) طلب قضائي رسمي. يُبلَّغ كل حجب للمستخدم مع السبب + سبل الطعن. ويمكن رفع أي نزاع أمام وسيط خدمات الدفع لدى بنك الجزائر.
كيف أعرف أن Centeem معتمَدة فعلاً؟+
اعتماد PSP قيد الدراسة. وبمجرد منحه، سيُنشَر على الموقع الرسمي لبنك الجزائر (السجل العمومي لمزوّدي خدمات الدفع). وسننشر فوراً رقم الاعتماد في هذه الصفحة وفي التذييل. في الانتظار، تعمل Centeem فقط في وضع النسخة التجريبية الخاصة (مختبِرون مدعوون).
ما البيانات التي تجمعونها عنّي بالضبط؟+
الحد الأدنى الصارم للامتثال التنظيمي: الهوية (مسح بطاقة تعريف/جواز سفر + سيلفي)، بيانات الاتصال (هاتف + بريد)، سجل المعاملات (التزام 5 إلى 10 سنوات حسب AML)، بيانات تقنية وصفية (معرّف الجهاز، IP، تحديد موقع تقريبي). لا تُباع أي بيانات شخصية لأطراف ثالثة. يمكنك التصدير أو طلب الحذف في أي وقت (مكافئ للائحة العامة لحماية البيانات).
من يراقب Centeem يومياً؟+
بنك الجزائر (الرقابة الاحترازية + AML)، خلية CTRF (مكافحة تبييض الأموال)، مكتب تدقيق خارجي سنوي، ولجنة الامتثال الداخلية الخاصة بنا (عضو مستقل). إضافةً إلى وسيط خارجي في حال نزاع العميل. مخطط مطابق لأي فينتك أوروبية أو أمريكية شمالية مُنظَّمة.
ماذا يحدث في حال نزاع مع Centeem؟+
ثلاثة مستويات للطعن: (1) دعم Centeem (رد خلال 24 ساعة عمل)، (2) مصلحة الشكاوى الداخلية مع مسؤول الامتثال (رد خلال 15 يوماً)، (3) وسيط خدمات الدفع لدى بنك الجزائر إن لم يُحَلّ. ويبقى الإجراء القضائي ممكناً لكن بعد استنفاد السبل الودية.
لديك شك محدد حول امتثالنا؟
تواصل مع مسؤول الامتثال لديناالتزامنا
التزامات الامتثال
افتح حساب Centeem
قريباً على iOS وAndroid. التحقق من الهوية وفقاً للتعليمة 06-2025 لبنك الجزائر.