Encadré par
la Banque d'Algérie.
Centeem est en cours d'agrément Prestataire de Services de Paiement sous l'Instruction 06-2025. Vos fonds sont cantonnés, vos données protégées, vos transactions encadrées par le cadre AML algérien.
Les 4 piliers
La conformité par construction.
Agrément PSP en cours
Centeem demande l'agrément Prestataire de Services de Paiement (catégorie EME + EP combinée) auprès de la Banque d'Algérie, sous l'Instruction 06-2025. Capital minimum réglementaire : 160 M DZD.
Cantonnement bancaire
100 % des fonds clients sont déposés dans un compte de cantonnement chez une banque partenaire algérienne, conformément à l'Article 47 de l'Instruction 06-2025. Centeem ne peut PAS toucher à ces fonds pour son propre fonctionnement.
AML / Anti-blanchiment
Conformité aux obligations CTR (Currency Transaction Report — toute transaction ≥ 1 M DZD signalée automatiquement) et STR (Suspicious Transaction Report — signalement mensuel au CTRF). KYC strict pour chaque utilisateur.
Protection des données
Données personnelles chiffrées au repos et en transit. PII scrubbing automatique sur les logs et erreurs (Sentry). Conservation 5-10 ans pour les données AML (obligation BC), 7 jours pour les médias KYC après expiration.
Schéma
Où sont vos fonds, exactement ?
Quand vous chargez 10 000 DZD sur Centeem, voici concrètement où va cet argent.
Vous chargez
10 000 DZD via CCP / BaridiMob / Agent
Centeem reçoit
Transfert immédiat vers compte de cantonnement
Banque partenaire
Vos 10 000 DZD restent sur ce compte séparé
Vous dépensez
Centeem débite depuis ce compte uniquement quand vous l'autorisez
Conséquence directe : vos fonds n'appartiennent JAMAIS juridiquement à Centeem. Si Centeem disparaît demain (improbable mais hypothétiquement), l'administrateur judiciaire rembourse intégralement chaque utilisateur depuis le compte de cantonnement de la banque partenaire. Aucun risque de perte.
Obligations réglementaires
Ce que Centeem doit faire, par la loi.
Article 47 — Cantonnement intégral
Tous les fonds que vous chargez sur Centeem sont immédiatement transférés vers un compte de cantonnement dédié chez notre banque partenaire. Ce compte est : (1) séparé du patrimoine Centeem, (2) garanti par la banque, (3) auditable à tout moment par la Banque d'Algérie.
Article 88-90 — Seuils CTR
Toute transaction unitaire ≥ 1 000 000 DZD déclenche un Currency Transaction Report transmis automatiquement à la Cellule de Traitement du Renseignement Financier (CTRF). Tout cumul mensuel ≥ 10 000 000 DZD pour un même client déclenche également un signalement.
Article 91 — Détection de schémas suspects
Notre moteur fraud IA détecte les schémas atypiques (structuring, smurfing, fan-in pattern, velocity excessive) et bloque automatiquement les transactions concernées en attente de revue compliance officer.
Article 102 — KYC strict obligatoire
Vérification d'identité documentaire (CIN/passeport) + selfie liveness + détection de doublons + screening sanctions internationales. Aucun compte n'est ouvert sans KYC validé. Renouvellement annuel ou biennal selon le tier KYC.
Capital minimum 160 M DZD
Le statut PSP EME + EP combiné exige un capital social minimum réglementaire de 160 millions DZD, intégralement libéré. Ce capital sert de coussin de sécurité en cas d'incident opérationnel — distinct du cantonnement des fonds clients.
Audit annuel externe
Comme toute institution financière, Centeem fait l'objet d'un audit comptable et de conformité annuel par un cabinet externe indépendant. Le rapport est transmis à la Banque d'Algérie. Toute irrégularité ouvrirait une procédure disciplinaire.
Questions de confiance
On vous explique sans détour.
Que se passe-t-il pour mes fonds si Centeem fait faillite ?+
Vos fonds sont récupérables à 100 %. Ils sont cantonnés dans un compte bancaire séparé qui n'a JAMAIS appartenu à Centeem juridiquement. En cas de défaillance, l'administrateur judiciaire désigné par la BC organiserait le remboursement intégral des soldes utilisateurs depuis ce compte. Aucun risque de perte des fonds.
Centeem peut-il bloquer mes fonds sans raison ?+
Non. Le blocage d'un compte ne peut intervenir que sur 3 motifs précis : (1) signalement AML (CTR/STR avec procédure compliance), (2) suspicion de fraude détectée par notre moteur ou par votre propre signalement, (3) demande judiciaire formelle. Chaque blocage est notifié à l'utilisateur avec motif + voies de recours. Tout litige peut être porté devant le Médiateur des Services de Paiement de la BC.
Comment savoir si Centeem est vraiment agréé ?+
L'agrément PSP est en cours d'examen. Une fois délivré, il sera publié sur le site officiel de la Banque d'Algérie (registre public des PSP). Nous publierons immédiatement le numéro d'agrément dans cette page et en footer. En attendant, Centeem fonctionne uniquement en mode beta privée (testeurs invités).
Quelles données collectez-vous sur moi exactement ?+
Le strict minimum pour la conformité réglementaire : identité (CIN/passeport scan + selfie), coordonnées (phone + email), historique de transactions (obligation 5-10 ans selon AML), métadonnées techniques (device ID, IP, géolocation approximative). Aucune donnée personnelle n'est vendue à des tiers. Vous pouvez exporter ou demander la suppression à tout moment (RGPD-équivalent).
Qui contrôle Centeem au quotidien ?+
Banque d'Algérie (régulateur prudentiel + AML), CTRF (cellule anti-blanchiment), cabinet d'audit externe annuel, et notre propre Comité Compliance interne (membre indépendant). Plus un Médiateur extérieur en cas de litige client. Schéma identique à toute fintech européenne ou nord-américaine régulée.
Que se passe-t-il en cas de litige avec Centeem ?+
3 niveaux de recours : (1) Support Centeem (réponse 24h ouvrées), (2) Service Réclamations interne avec compliance officer (réponse 15 jours), (3) Médiateur des Services de Paiement à la BC si non résolu. Toute action judiciaire reste possible mais après épuisement des voies amiables.
Un doute spécifique sur notre conformité ?
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Engagements de conformité.
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Application disponible sur iOS et Android. Vérification d'identité conforme à l'Instruction 06-2025 de la Banque d'Algérie.